מערכות התשלומים המקוונות פופולריות ומאפשרות תשלומים מקוונים יחסית מאובטחים אך בעיקר מהירים. כחלופה לכרטיסי אשראי, הם מציעים גם תכונות אבטחה אחרות. PayPal, חלוץ התשלומים המקוון והוא
בנוסף ל- AmazonPayments, Skrill ו- Sofortüberweisung.de, ספקית חדשה נכנסה לשוק בשנה שעברה. Paydirekt מגיע מגרמניה, הוא שיתוף פעולה של מוסדות אשראי גרמניים גדולים ואמור לעקוף את הענק המקוון מארה"ב, לפחות במדינה הזו: לפחות זה מה שכל המעורבים רוצים. מה יכולה לעשות התוכנית הגרמנית והאם יש לה סיכוי להתבסס בטווח הארוך? השוואה.
הכלב המוביל: PayPal
PayPal, במקור תוצאה של מיזוג Confinity ו- X.com, הייתה חלק מ- eBay מאז 2002. לאחר שהוקמה מערכת התשלומים המקוונת בשנת 2004, היא מצאה במהירות את המשתמשים הראשונים שלה. מרבית עסקאות eBay מעובדות עד מהרה באמצעות הספק החיצוני, ולכן בית המכירות הפומביות המקוון הפך את התחרות לשלה. מאז, PayPal מחוברת ישירות ל- eBay - רק בשנה שעברה eBay הפכה את חברת הבת לחברה עצמאית בבורסה. עם זאת, זה לא צמצם את הצלחתה: PayPal עדיין רואה מספר משתמשים גדל. החברה דיווחה על 188 מיליון משתמשים פעילים ברחבי העולם ברבעון השני של 2016.
מערכת התשלומים המקוונת מציגה את העובדה שאתה צריך רק כתובת דוא"ל וחשבון נוכחי כדי להירשם. בעת ההרשמה PayPal מקושרת לחשבון הנוכחי של המשתמש. אם כלי התשלום משמש לאחר מכן לתשלום בחנות מקוונת, כל שעליך לעשות הוא להזין את כתובת הדוא"ל והסיסמה שלך. כתובת המשלוח שניתנה על ידי PayPal, כמו גם הכסף, מועברים מיד לחנות המדוברת - הכסף נמצא במהירות אצל המוכר וניתן לשלוח את הסחורה מיד. הגנת הקונה גם מבטיחה את העסקה: אם הסחורה לא מגיעה, המשתמש יכול לדרוש את הכסף בחזרה. עם זאת, טענות לא מוצדקות מסוג זה מוגנות גם בהגנה על המוכר - הדבר הופך את PayPal למכשיר פופולרי עבור שני הצדדים והוכיחה את עצמה במיוחד ב- eBay: כך תכננה החברה בסופו של דבר. במקרה של חנויות מקוונות חיצוניות, העמלה מתווספת גם לצד המוכר, כך שללקוח לא יהיו חסרונות בעת התשלום באמצעות PayPal.
בגרמניה, PayPal טוענת שיש לה 16 מיליון משתמשים פעילים שיכולים לשלם באמצעות PayPal בשבעה מיליון סוחרים ברחבי העולם. קמעונאים גדולים שאינם כלולים הם למשל אמזון, אפל וגוגל. אמזון, למשל, נמצאת בתחרות ישירה עם eBay, כך ששיתוף פעולה פשוט לא בא בחשבון. במקום זאת, ענקית האינטרנט פיתחה מערכת תשלומים משלה.
מספר המשתמשים של PayPal ממשיך לגדול, וכך גם המכירות והרווחים של החברה. חברת הבת לשעבר של eBay לא חוותה צניחה גם לאחר שיצאה להנפקה. מעל לכל, משתמשים מעריכים שהתשלום כל כך לא פשוט ומהיר.
מקור: PayPal
העולה החדשה Paydirekt - האלטרנטיבה הגרמנית?
PayPal היא מערכת תשלום מקוונת יחסית בטוחה ובעיקר פופולרית. עם זאת, השירות מגיע מארה"ב, ולא כולם סומכים על השרתים הגדולים הנושאים נתונים חסויים של מיליוני משתמשים וכמובן שניתן לרגל אותם גם על ידי התקפות פישינג. מכיוון שהתשלום אפשרי אז פשוט על ידי הזנת כתובת דוא"ל וסיסמה, ללא אימות נוסף, החליטו הבנקים והבנקים החיסוניים הגרמניים להקים חברה מתחרה. התוצאה הייתה paydirekt, שיתוף פעולה בין בנקים גרמניים לבנקי חיסכון המציע עסקאות פשוטות כמו PayPal, אך אינו מחליף ספק צד שלישי בין הבנק לחנות ומבקש TAN נוסף. כמו PayPal, שאר התהליך מאורגן עם שם משתמש וסיסמה. ההרשמה מתבצעת ישירות דרך מערכת הבנקאות המקוונת של הבנקים המשתתפים ולכן דורשת חשבון בעל יכולת מקוונת.
הבנקים הגרמניים הגדולים ביותר ייסדו את המערכת: Sparkasse ו- Volksbanken-Raiffeisenbanken. בנקים אחרים הצטרפו לחברה מאז שהוקמה. לכן, 50 מיליון חשבונות בגרמניה ערוכים לשימוש ב- paydirekt. הבעיה עד כה הייתה הרמה הנמוכה של קבלת הסוחר. עד כה, באוגוסט 2016, לקחו חלק בתוכנית קצת יותר ממאה חנויות גרמניות - הגדולה שבהן היא אלטרנטיבה.
Paydirekt נוסדה בשנת 2014, התשלום הראשון בוצע עם המערכת בנובמבר 2015. ארבעה חודשים לאחר מכן, בפברואר 2016, היו לחברה 220 אלף משתמשים רשומים. המנהל המנהל Dr. ניקלאס ברטלט בהגדלת קבוצת הסוחרים - אז יהיה פרסום ממוקד: “… נתחיל השנה קמפיין תקשורת. כרגע בכוונה לא עשינו הרבה בכיוון הזה כי קודם כל עלינו להשיג מסה קריטית בצד הקמעונאי ", אמר בראיון ל- mobilbranche.de ובכך הגיע ללב העניין. עם זאת, הוא רואה הזדמנות בכך שלקוחות אינם צריכים למסור את פרטי הבנק שלהם לצדדים שלישיים על מנת לשלם באינטרנט. זה בטוח יותר, מורגש כמו בפועל, והפשטות מבטיחה פחות רכישות נטושות, כיוון שהזנת שם המשתמש והסיסמה מהירה יותר מהזנת פרטי הבנק. זה מניע את הקמעונאים להתחיל ואת הלקוחות להירשם.
פערי אבטחה במערכות
בעת קנייה מקוונת, יש להיזהר - לא משנה באיזו מערכת תשלום משתמשים. אמון במערכת הוא תנאי מוקדם, למי שהיית מעדיף לתת לה - הבנקים או שרתי PayPal - הוא עניין פרטי והחלטה אינדיבידואלית. בסופו של דבר, אותם כללים חלים כמו לגבי גלישה בטוחה אחרת ברשת העולמית.
בדרך כלל מערכות התשלום המקוונות הן ללא תשלום עבור הלקוח: בנוסף למהירות, יש את היתרון הגדול. אולם כיצד יש להעריך את האבטחה? "תשלום באינטרנט בימינו תמיד נושא את הסיכון לאיבוד נתונים. לדוגמה, אם אתה שומר את פרטי כרטיס האשראי שלך אצל קמעונאי מקוון, עליך לסמוך על הקמעונאי שיגן על נתונים אלה מפני גישה לא מורשית ", אומרים המומחים מ- financescout24.de. "אם תבחר ספק צד שלישי, פרטי התשלום שלך נמצאים בשרתים שלהם ואין לך גישה ישירה אליהם. גם כאן אתה צריך לסמוך על הספק באבטחת הנתונים ". עם PayPal הנתונים האלה נמצאים בארה"ב, עם paydirekt ישירות מול הבנק, שכבר יש את הנתונים. אבל התקפות פישינג אפשריות גם כאן - במיוחד מכיוון שבזכות המערכת נדרשות רק שם משתמש וסיסמה.
בעת הזנת הכתובת, המשתמש בדרך כלל מנותב לחיבור מאובטח שמאותת ב- https: // מול הכתובת שהוא מוצפן. אם אכן היה קורה שכסף בלתי מורשה מחויב מהחשבון, לעתים קרובות ניתן להחזיר את הכסף בעזרת הבנק. אם יש חשד להתקפת דיוג, ניתן גם לחסום את החשבון בהתאם.
אחרי הכל, יש ביקורת על שתי המערכות. Paydirekt הגיעה מאוחר מדי, פורסמה מעט מדי וכספק נוסף מיותר בשוק, נאמר. לעומת זאת בפייפאל, יש ביקורת על כך שההגנה על הקונים היא למעשה נמוכה מהפורסם, שהמשתמשים מרגלים אחריהם על ידי Homeland Security וכי הנתונים מועברים לצורכי שיווק. המעקב אחר ביטחון המולדת מביא אז מדי פעם לאיסורים לא מוצדקים לא רק במקרה של חשודים בטרור אפשריים, אלא גם ביחס לקרוביהם. תומכי הצרכנים אינם רוצים לסבול את הפגיעה הזו בפרטיות, וזה גם מפחיד חלק מהמשתמשים.
ויזה ו- PayPal כשיתוף פעולה לא מקוון
ניתן גם לרגל אחר כרטיס האשראי - אין זה חדש. בעתיד, הפיתוח יעלה מעבר לקניות באינטרנט, גם התשלומים בחנויות צריכים לעבור מהר יותר ולהיות ללא מגע. בנוסף למוסדות אשראי ויצרני סמארטפונים, PayPal מעורבת גם.
עם זאת, שירותי תשלום מקוונים הפכו לחלק בלתי נפרד מהחיים המקוונים המהירים, ממש כמו קניות מקוונות. אז בעוד paydirekt נכנסת לשוק בזהירות, PayPal כבר חושבת קדימה. מכיוון שכעת צריך להיות אפשרי גם מספרים לא מקוונים עם השירות המקוון בפועל. לשם כך, החברה התחברה לוויזה - שותפות שבעצם לא הייתה מתקבלת על הדעת, במיוחד מכיוון שפייפאל נחשדה תמיד כי עקפה את חברות כרטיסי האשראי.
ה- taz מדווח כי בקרוב יתאפשר תשלומים ללא מגע באמצעות PayPal בארה"ב. לשם כך, החברה משתמשת אחר כך בכל מסופי הכרטיסים שבהם ניתן לבצע גם תשלומים ללא מגע עם כרטיסי ויזה. לשתי החברות היו רווחים דומים ברבעון שעבר: PayPal עלתה בשישה אחוזים ל -323 מיליון דולר ו- Visa עמד על 412 מיליון דולר. לעומת הרבעון המקביל אשתקד, הוא ירד באופן דרמטי - ב -1.3 מיליארד. עם זאת, זאת בשל שילוב VISA אירופה, דיווחה החברה.
סיכום
PayPal היא ונשארה הכלב המוביל מבין מערכות התשלום המקוונות. עם למעלה מעשר שנים בשוק, החברה הפכה להיות הכרחית וניתן להחליף אותה רק במערכות פשוטות יותר. ל- Paydirekt עדיין יש יתרונות, במיוחד בכל הנוגע לאבטחה. אז אם זה חשוב לך, כדאי שתשקול להשתמש בו בהתאם. אם אתה חושש מהתקפות פישינג, אתה יכול כמובן להסתדר לחלוטין ללא מערכות תשלום מקוונות ולהשתמש בכרטיס חיוב במקום האלטרנטיבה - כרטיס האשראי. לכרטיסים שנקראים בתשלום מראש יש יתרון של בקרת עלות מלאה: בהתאם, ניתן לחייב רק את מה שכבר נמצא בכרטיס.
תשלום ללא מגע בעסקים ימשיך לשנות את המגזר הפיננסי ויוביל גם להקמת יצרניות סמארטפונים כמו אפל וסמסונג בשוק זה. מסופים רבים עם רדיו מקומי של NFC אמורים להקים למטרה זו במהלך השנים הקרובות. זה בתורו משמעו גם סיכוני אבטחה חדשים, שמשפיעים אז גם על השטח הלא מקוון.
אם אתה רוצה להיות בצד הבטוח, עליך להסתמך על מזומן - ועל רכישה בחנויות. עסקים מקוונים הם תמיד פער אבטחה, גם אם פותחו מושגים רבים ומשתמשים נגדו. עם זאת: הספקים מודעים מדוע הסיכונים הולכים ומתמעטים. המשתמש יכול גם לעקוב אחר כמה טיפים כדי להפוך את הקניה המקוונת לבטוחה ככל האפשר. אחרון חביב, סיסמאות מאובטחות, שנבחרות באופן שונה לכל דף, מגינות מפני התקפות פישינג.
תמונה 1: fotolia.com © daviles (# 83659966)
תמונה 2: fotolia.com © maxsim (# 110289421)